投資理財心得分享

信用貸款是什麼?除了借錢,還有負債整合為你安排還款規劃?





ps:我們今天說的都是合法的信貸代辦媒合服務公司,或是銀行



有別於房屋貸款是用房子最為抵押擔保,汽車貸款是以汽車當作抵押擔保,信用貸款最大的特色,就是無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己過往的信用紀錄就能取得貸款,並以「借款人信用程度」作為還款保證 過往信用紀錄來核准的貸款

簡單說來,信用貸款可以這樣形容
1.不用擔保人或是抵押品
2.金額不像房貸那樣大,但要一下子拿出來也有點困難(通常最高可貸金額為300萬內)
3.貸款年限大多在1~7年內
4.利率高且差異大,2%~20%都有


謹慎理財,信用至上-信用貸款注意事項
謹慎理財,信用至上-信用貸款注意事項


光看第1點來說,好像只要信用狀況沒有太大問題,都可以借到錢?

嗯~~銀行當然也不是傻子傻傻的把錢給你,市面上的信貸公司也不是作功德免費幫你評估媒合,加上借錢這種事,說真的應該不是三不五時就會遇到,但是真的需要的時候眉角又很多,而且錢一借下去還款就是好幾年的事情,所以怎麼挑選信貸銀行的影響其實很大,那麼申請信用貸款時有哪些地方要注意的呢?

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Mr.Bank 銀行先生-提供信用貸款評估與申辦服務


信用貸款核款金額

貸款的金額當然是最重要的問題了,影響貸款金額高低的因素很多,像是職業別、任職公司規模、任職時間、年齡、薪水數字、先前貸款的紀錄等等,銀行都有一定的計算方式,精算可以核發的金額。

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銀行學苑-個人信用貸款服務


信用貸款利率

這裡利率不是首期利率,或是前幾個月優惠利率那種,而是指之後三五年的那種利率,一般來說目前銀行提供的信貸利率約2%~20%之間,所以不要被所謂的「最低利率」0.0X%這種騙了,這種指的只有前幾個月啦,真正要比較的還是後面長遠的時間。

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信用貸款提前還款違約金

銀行借錢賺的就是利息,一般來說最長可以貸款到7年,如果要提前還款的話,大部分會收一筆違約金,等於是原本簽訂n年的還款時間被改變了這樣的意思。

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信用貸款辦理手續費

不管是放款銀行,還是協助你辦理的貸款服務公司,都會收取手續費,這是一次性的費用,相對於利率的話可能不是那麼重要的考量因素,不過也是一個參考。

當然還有很多考量的因素,不過既然貸款的放款人都是銀行,為什麼市面上那麼多信用貸款服務公司?

主要是像剛剛前面說到的,貸款這種事情你不會是一天到晚遇到,但是一旦遇到時需要找的資料真的太多了,光是比較各銀行的貸款就有的忙了。
除了身邊親友的介紹之外,就出現這樣的專門公司,除了針對客戶需要資金的申貸,還可以協助債務的整合與診斷,不只是「理財」,更協助客戶「理債」,進行完整的規劃分析,解決債務的問題。

這樣的公司也有更多的資源在蒐集各家銀行貸款資訊,比起自己一間一間比較更能精準挑選出對債務人有利的貸款條件,也因此提供可以貸款成功或是貸款的金額,雖然需要花上一筆手續費,但省下的時間或許可以讓你有更有效的運用。

此外請確認你所尋求的管道,務必是要合法立案的公司或是金融機構,千萬不要貪圖什麼「免工作證明、保證放款、信貸秘方」的廣告詞,以免因為一直調頭寸的問題影響了長遠的生活

另外,不管是任何金融產品,都是一句老掉牙的警語「謹慎理財,信用至上」